KFZ Versicherung trotz Schufa: Jeder Autofahrer muss versichert sein
Ja – eine KFZ Versicherung trotz Schufa ist in Deutschland immer möglich. Grund dafür ist der gesetzliche Kontrahierungszwang: Jeder Autofahrer hat Anspruch auf eine Kfz-Haftpflicht – unabhängig von Bonität oder SCHUFA-Score.
Ohne gültige KFZ-Versicherung Auto zu fahren, ist nicht nur riskant, sondern gesetzlich verboten. Ganz gleich, wie die eigene finanzielle Situation aussieht oder welche Einträge bei der SCHUFA gespeichert sind: Jeder Autofahrer muss versichert sein. Genau hier setzt das Thema KFZ Versicherung trotz Schufa an.
Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass ein negativer SCHUFA-Eintrag automatisch bedeutet, kein Auto mehr versichern zu können. Das ist ein gefährlicher Irrtum. Denn Mobilität ist in Deutschland für Beruf, Familie und Alltag oft unverzichtbar – und der Gesetzgeber hat genau dafür klare Regeln geschaffen.
Das Wort „trotz“ in KFZ Versicherung trotz Schufa ist oft irreführend. In vielen Fällen ist die SCHUFA gar kein echtes Hindernis – sondern lediglich ein Prüfmerkmal.
Ist eine KFZ Versicherung trotz Schufa wirklich ein Problem?
Ob eine SCHUFA-Auskunft tatsächlich problematisch ist, hängt stark vom Einzelfall ab. Nicht jeder negative Eintrag bedeutet automatisch schlechte Bonität. Oft handelt es sich um erledigte Forderungen, alte Einträge oder formale Merkmale, die keinen realen Einfluss mehr auf die Zahlungsfähigkeit haben.
Deshalb ist der erste und wichtigste Schritt immer eine SCHUFA-Selbstauskunft. Sie schafft Transparenz und zeigt, wie Versicherer die eigene Situation überhaupt bewerten könnten. In vielen Fällen stellt sich dabei heraus: Die Bonität ist besser als gedacht.
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*Es kann vorkommen, dass wir nicht alle Anbieter im Vergleichsrechner haben. Sollte Ihnen ein Anbieter fehlen, so schreiben Sie uns bitte an!
KFZ Versicherung trotz Schufa – das sagt das Gesetz
Nach § 5 Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) gilt in Deutschland der Kontrahierungszwang. Das bedeutet: Versicherer dürfen niemandem die Kfz-Haftpflicht verweigern – auch nicht bei negativer SCHUFA.
Dieser Kontrahierungszwang stellt sicher, dass jedes zugelassene Fahrzeug eine Haftpflichtversicherung erhält. Denn ohne Versicherungsschutz würden Unfallopfer auf ihren Schäden sitzen bleiben. Der Schutz der Allgemeinheit steht hier klar über der Bonitätsprüfung.
In der Praxis bedeutet das: Selbst wenn mehrere Versicherungen ablehnen oder hohe Aufschläge verlangen, muss mindestens ein Anbieter eine Haftpflichtpolice ermöglichen.
Was ist die SCHUFA – und warum spielt sie eine Rolle?
Die SCHUFA ist keine Behörde, sondern eine private Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Daten zu Vertragsverhältnissen wie Krediten, Konten, Mobilfunkverträgen oder Leasing. Aus diesen Informationen wird ein Score berechnet, der die statistische Zahlungswahrscheinlichkeit abbildet.
Versicherungen greifen auf diese Daten zurück, um das Risiko von Zahlungsausfällen einzuschätzen. Gerade bei der KFZ-Versicherung geht es um regelmäßige Beitragszahlungen – und im Schadenfall um sehr hohe Kosten.
KFZ Versicherung trotz Schufa vergleichen – warum das entscheidend ist
Nicht alle Versicherer bewerten SCHUFA-Einträge gleich streng. Während klassische Direktversicherer häufig automatisch ablehnen, gibt es spezialisierte Tarife und Vermittler, die bewusst Lösungen für Menschen mit negativer Bonität anbieten.
Ein Vergleich ist daher unverzichtbar. Über spezialisierte Portale lässt sich gezielt nach Lösungen suchen, bei denen eine KFZ Versicherung trotz Schufa realistisch möglich ist.
Monatszahlung, Vorkasse oder Kaution können die Chancen deutlich erhöhen – und sind oft günstiger als gedacht.
Selbstauskunft einholen: Der wichtigste Schritt
Wer seine SCHUFA kennt, kann gezielt handeln. Fehlerhafte oder veraltete Einträge lassen sich löschen, offene Forderungen klären und die eigene Position verbessern. Manche Einträge verschwinden automatisch nach festen Fristen – oft ohne, dass Betroffene es wissen.
In vielen Fällen wird dadurch aus einer vermeintlich schwierigen Ausgangslage eine ganz normale Versicherungsanfrage.
20 häufige Fragen (FAQ) zur KFZ-Versicherung trotz Schufa
1. Kann ich trotz negativer SCHUFA eine KFZ-Versicherung abschließen?
Ja. Aufgrund des Kontrahierungszwangs muss dir mindestens eine Haftpflicht angeboten werden.
2. Gilt der Kontrahierungszwang wirklich für jeden?
Ja, unabhängig von Einkommen, SCHUFA-Score oder Insolvenzstatus.
3. Muss ich mit höheren Beiträgen rechnen?
Oft ja. Risikoaufschläge oder Zahlungszuschläge sind üblich.
4. Prüfen alle Versicherer die SCHUFA?
Nein. Einige Tarife verzichten auf harte Bonitätsprüfungen.
5. Bekomme ich sofort eine eVB-Nummer?
In vielen Fällen ja – häufig innerhalb weniger Minuten.
6. Kann ich monatlich zahlen?
Ja, viele Anbieter ermöglichen Monatszahlung trotz SCHUFA.
7. Ist Vorkasse Pflicht?
Nicht immer, aber sie erhöht die Annahmechancen.
8. Kann die Versicherung später kündigen?
Ja, etwa bei Nichtzahlung oder extrem vielen Schäden.
9. Ist Teilkasko trotz SCHUFA möglich?
Ja, abhängig vom Fahrzeugwert und Anbieter.
10. Gilt das auch für Vollkasko?
Ja, oft mit höherer Selbstbeteiligung.
11. Wird meine SCHUFA durch den Abschluss verschlechtert?
Nein. Nur bei Zahlungsverzug droht ein negativer Eintrag.
12. Kann ich später wechseln?
Ja, nach Ablauf der Mindestlaufzeit oder bei Beitragserhöhung.
13. Sind Fahranfänger betroffen?
Ja, aber auch hier greift der Kontrahierungszwang.
14. Was gilt bei Privatinsolvenz?
Auch dann besteht Anspruch auf Haftpflichtschutz.
15. Werden alte Einträge berücksichtigt?
Teilweise – viele verlieren mit der Zeit ihre Relevanz.
16. Wie lange ist eine eVB-Nummer gültig?
In der Regel bis zu 3 Monate.
17. Gilt das auch für Motorräder?
Ja, für alle zulassungspflichtigen Fahrzeuge.
18. Kann ich mehrere Fahrzeuge versichern?
Ja, jedes Fahrzeug einzeln.
19. Ist ein Vergleich wirklich sinnvoll?
Unbedingt – Preisunterschiede sind enorm.
20. Was ist der wichtigste Tipp?
Pünktlich zahlen – so wird aus „trotz Schufa“ schnell ein normaler Tarif.
Eine KFZ Versicherung trotz Schufa ist kein Ausnahmefall, sondern Alltag. Dank gesetzlicher Vorgaben, spezialisierter Tarife und transparenter Vergleiche bleibt Mobilität auch bei finanziellen Schwierigkeiten gesichert.